Bunsay Level 8, Tantangan Hari Ke-10, Cash Flow

Cash flow

Pengetahuan seputar finansial merupakan hal wajib yang penting kita ketahui oleh siapapun, termasuk kita sebagai ibu rumah tangga. Jika tidak kita kelola dengan baik bisa menjadi buruk dan meninggalkan masalah lain. Dalam keuangan, kita mengenal istilah cash flow.

Pasti kita sudah tak asing lagi dengan istilah cash flow. Sejatinya apa sebenarnya makna cash flow itu sendiri. Cash flow adalah pergerakan uang masuk dan uang keluar. Atau lebih gampangnya uang yang masuk dan uang yang dikeluarkan pada periode tertentu.

Sebagai ibu rumah tangga, kita wajib tahu cash flow keuangan rumah tangga kita. Plus kah? Impas kah? Atau malah minus?. Setidaknya setelah tahu kondisi cash flow, kita bisa merancang apa saja yang harus kita lakukan, target-target apa saja yang ingin dicapai, jika ada masalah bisa mencari solusinya.

Uang yang masuk dalam pendapatan bisa termasuk gaji, bonus, hasil investasi, penghasilan pasif. Sedangkan uang yang keluar bisa termasuk berbagai pengeluaran seperti pengeluaran rumah tangga, cicilan, pajak dan pinjaman. Pendapatan yang lebih besar dari pengeluaran akan menciptkan cash flow yang positif. Sedangakan pengeluaran yang lebih besar dari pendapatan akan menciptakan cash flow yang negatif.

Cara menciptakan agar cash flow menjadi positif adalah prioritaskan terlebih dahulu seluruh total penghasilan untuk membayar pajak, zakat dan sedekah, tabungan dan investasi di awal bulan. Kemudian, baru gunakan sisanya untuk membayar hutang dan kebutuhan rumah tangga lainnya. Cara ini memungkinkan untuk menabung lebih teratur dan tidak ada alasan kehabisan uang di akhir bulan.

Read More

Bunsay Level 8, Tantangan Hari Ke-9, Belanja

Belanja

Siapa yang hobby berbelanja...angkat tangan!!! ☝️☝️☝️

Tidak ada orang yang tidak hobby berbelanja. Pada dasarnya semua orang baik wanita atau laki-laki, baik anak-anak atau orang tua semua suka berbelanja. Karena pada dasarnya kita adalah makhluk konsumtif.

Setiap orang memiliki sifat konsumtif, tetapi dengan tingkatan tersendiri. Hal yang membedakannya antara lain :

1. Orang yang membeli jika benar-benar butuh.

2. Orang yang semua apa-apa dibeli asalkan punya uang.

3. Orang sampai berhutang memenuhi keinginannya.

Nach kita termasuk yang manakah?

Manfaat berbelanja, tidak hanya untuk diri kita sendiri, tetapi juga untuk orang lain. Berikut manfaat berbelanja :

1. Memenuhi kebutuhan pokok.

2. Obat panjang umur.

3. Penghilang stres.

4. Obat pelangsing alami.

5. Mempertajam otak serta kemampuan mental.

6. Memperbaiki mood.

7. Memberikan kepuasan pribadi.

8. Ikut dalam memperlancar perputaran uang.

9. Berbagi rezeki, jika kita berbelanja di pasar tradisional, tetangga, pedagang kecil.

Selain memiliki manfaat, berbelanja juga memiliki dampak negatif, antara lain :

1. Utang menumpuk.

2. Agresif.

3. Gelisah

4. Mengganggu hubungan dengan pasangan.

5. Uang habis ditengah bulan.

6. Tidak memiliki tabungan.

7. Berhalusinasi soal pendapatan.

8. Membenci siapapun yang tidak sejalan dengannya dalam hal berbelanja.

Nach untuk mengurangi dampak negatif dari berbelanja. Berikut ada tips berbelanja yang menyenangkan, tidak membuat kantong bolong dan yang pasti nyaman di hati :

1. Cek semua market place pas tanggal gajian atau lebaran biasanya banyak promo.

2. Cari info saat ulang tahun market place, biasanya bertaburan hadiah.

3. Update info tentang promo-promo yang diadakan oleh market place.

4. Rajin cek katalog supermarket atau minimarket, tiap weekend biasanya banyak diskonan.

5. Mau belanja online ataupun offline, rajin-rajinlah membandingkan harga.

6. Jadi reseller sebuah produk biar nggak cuma pake tapi juga bisa menghasilkan uang.

7. Cari tahu promo partner seperti promo kartu kredit.

8. Dan yang terakhir adalah mawas diri. Ini paling penting, beli apapun walaupun promo besar-besaran tetapi tetap harus tahu mana kebutuhan primer, sekunder dan tersier.

Read More

Bunsay Level 8, Tantangan Hari Ke-8, Hutang Keluarga

Hutang Keluarga 

• Pernah ngrasain tiba-tiba ditelpon debt collector tanpa kita tahu maksudnya apa?

• Pernah ngrasain disamperin penagih hutang padahal kita tidak pernah hutang?

• Pernah dimaki-maki sama pinjol (pinjaman online) padahal bukan kita yang minjem?

• Pernah sedih ketika melihat orang tua sakit, stres, malu karena ulah saudara kita yang kebanyakan hutang?

• Atau lebih parahnya lagi kita juga ikut menanggung hutang, padahal kita nggak ngrasain duit???

Kalo dari beberapa jawaban diatas anda menjawab "IYA" selamat anda masuk dalam lingkaran setan hutang keluarga 😝. Tenang anda tidak sendiri karena saya juga pernah merasakannya 🤣. Merasakan ikut kena "getahnya" padahal tidak merasakan "buahnya". 

Apa sich yang sebenarnya membuat seseorang itu berhutang??

1. Kebutuhan hidup.
2. Kebutuhan mendadak.
3. Sakit.
4. Terkena musibah.
5. Karakter
6. Gaya hidup.

Tapi yang sering terjadi hutang karena gaya hidup dan karakter Kenapa saya bisa mengatakan begini karena sejujurnya kebutuhan hidup tak semahal gaya hidup. Belum lagi ditambah karakternya seperti itu.

Hutang keluarga itu efeknya mengerikan. Kita yang tidak tahu menahu dan tidak merasakan duitnya pun ikut terkena dampaknya. Belum lagi akan berakibat buruknya hubungan silaturahim. Apalagi sampai kedua orang tua kita sakit, depresi memikirkan hutang keluarga yang tak kunjung selesai. Mau tak mau kita turun tangan demi kedua orang tua.

Bagaimana cara agar kita terhindar dari efek hutang keluarga?

1. Memiliki tempat tinggal yang jauh dari saudara.

2. Jika kita ingin membantu harus ada hitam diatas putih dan ada jaminan.

3. Jika itu menyangkut kita, professional dalam menghadapi.

4. Jika yang berhutang adalah saudara kandung, edukasikan kepada kedua orang tua bahwa saudara kita sudah dewasa, mereka berani bertindak maka harus berani bertanggung jawab.

5. Kita dan kedua orang tua jangan ikut campur terlalu jauh.

6. Jika ada warisan yang ditinggalkan kedua orang tua, lakukan pembagian hak waris secara sah hukum agar kita tidak ikut terseret.

Semoga bukan kita pelakunnya. Ingat hutang bukan menyelesaikan masalah tapi menambah masalah. Yuk belajar jangan menyusahkan, merugikan, memalukan keluarga terutama kedua orang tua.

@jouska

Read More

Bunsay Level 8, Tantangan Hari Ke-7, Asuransi

ASURANSI

Hidup itu penuh misteri, tidak ada yang bisa menebaknya. Satu jam lagi apa yang terjadi pada kita, pasangan atau keluarga pun tidak ada yang tahu. Termasuk dalam hal kesehatan dan kematian. Melihat itu semua kita (saya pribadi) tidak bisa terlepas dari asuransi. 

Malam ini saya tidak menjelaskan apa itu asuransi, apa manfaatnya. Tapi saya akan berbagi cerita yang saya alami tentang asuransi. Ada pro dan kontra ketika berbicara masalah asuransi. Saya tidak ingin merubah pemikiran tersebut karena pemikiran orang berbeda-beda. Sebelum saya bercerita tentang kisah hidup yang berkaitan dengan asuransi. Terlebih dahulu saya menekankan...bukan saya tidak berserah diri kepada Allah, bukan pula saya mendahului kehendak Allah atau bahasa jawanya "ngalup" tapi ini juga salah satu bentuk ikhtiar saya dalam memproteksi diri. Saya tahu sebaik-baiknya pelindung adalah Allah tapi kita tetap diwajibkan untuk berikhtiar. Jika ada yang mengatakan lebih baik berzakat dan sedekah daripada uangnya untuk bayar asuransi. Dua hal tersebut bagi saya hal yang berbeda. Zakat dan sedekah itu wajib bagi saya, karena itu tabungan akhirat. Sedangkan asuransi itu urusannya dengan dunia dan mungkin ada sedikit kaitannya dengan akhirat bagi saya.

Awal saya ikut asuransi, ketika saya dan suami masih pacaran. Suami berujar "kita harus punya asuransi masing-masing sebelum kita menikah". Saya bertanya buat apa asuransi, beliau berkata pokoknya harus, biar nanti ketika kita sudah menikah tinggal memikirkan asuransi untuk anak. Saat itu saya hanya nurut saja. Sempat ada pemikiran agak bagaimana ketika muncul program BPJS dari pemerintah. Karena dengan iuran yang jauh berbeda tapi dapat manfaat yang sama (pemikiran saat itu).

Qodaralluh kami berdua sering sakit hingga masuk rumah sakit. Ketika awal merasakan manfaatanya hingga sekarang kita selalu puas, tidak pernah mengeluh. Apalagi sistem yang kita pakai adalah cashless jadi ketika kita sakit tinggal menunjukkan kartu asuransi tanpa harus memikirkan administrasi atau biaya.

Dari fasilitas yang didapatkan jauh lah dari BPJS (ya namanya ada harga ada rupa 😁). Pernah waktu belum menikah, saya sakit...sudah tidak kuat lagi tetapi dokter bilang tidak ada kamar (ketika itu saya menunjukkan kartu BPJS), nach ketika saya mengeluarkan kartu asuransi, seketika dokter "kalau ini ada kamarnya". Terus pernah dini hari sakit banget, langsung masuk UGD, kebetulan di UGD antriannya banyak (pasien BPJS), seketika saya menunjukkan kartu asuransi, dengan sigap dokter dan perawat melayani padahal bisa dibilang saya datang belakangan. Ada lagi cerita saya mengantar tetangga yang muntah darah (sakit komplikasi parah) berhubung beliau pasien BPJS, tahu kan apa yang terjadi...seharian di UGD, tidak ditangani dengan alasan nunggu dokternya hari senin, karena hari minggu libur. Tidak hanya dari segi pelayanan, obatnya pun jauh beda. Selama saya atau suami opname, kami tidak pernah minum obat karena obatnya selalu injeksi (tahu kan harganya berapa). Melihat kejadian-kejadian itu kami bersyukur mempunyai asuransi.

Jika dibilang asuransi kami mahal, ya mungkin lumayan mahal tapi dengan apa yang kami dapatkan itu tidak seberapa. Manfaat yang didapatkan dengan yang dikeluarkan itu lebih banyak yang didapatkan jika dihitung dengan nominal. Selain itu asuransi kami bersifat unitlink, jadi tidak hanya kesehatan yang diproteksi tapi ada manfaat tunjangan hari tua, tunjangan kematian dan tunjangan kecelakaan yang mengakibatkan cacat permanen. Banyak yang bilang (termasuk jouska) jika unitlink itu merugikan dll. Tapi bagi kami yang memiliki kondisi seperti ini, itu sangat membantu. Manfaat-manfaat lainnya itu hanya bonus, yang terpenting adalah manfaat kesehatan. Jadi bagi kami unitlink itu bukan merugikan tapi menguntungkan. 

Dengan adanya manfaat tambahan berupa tunjangan kematian. Setidaknya kami tidak perlu kuatir jika suatu saat meninggal dan mempunyai hutang, setidaknya ada uang untuk membayar hutang yang ditinggalkan dan untuk mengurus kematian kami (kebetulan sudah kami urus "hitam di atas putihnya, sehingga tidak bisa digunakan seenaknya saja). Karena pada dasarnya kami tidak mau menyulitkan dan menyusahkan siapapun ketika meninggal dunia. Dan kami pun tidak mau menanggung hutang ketika meninggal.

Read More

Bunsay Level 8, Tantangan Hari Ke-6, Mengenal SBR, ORI dan SUKUK

Mengenal SBR, ORI dan SUKUK

Pernah kah kita bertanya-tanya negara itu membangun sarana prasarana itu uang dari mana. Membangun jalan tol trans jawa, trans sumatera trans papua itu uang dari siapa. Membangun sekolah-sekolah, jembatan, jalan lingkar itu pakai duit jatuh dari langit kah 🤣. Tidak semua pembiayaan pembangunan negara dari pajak dan cukai. Ada juga yang berasal dari hutang. Secara garis besarnya daripada negara berhutang ke negara lain atau warga negara asing, negara lebih memilih berhutang kepada warga negara Indonesia. Dari situ negara mengeluarkan semacam SBN (surat berharga negara). Produk SBN seperti SBR, ORI, SUKUK dll.

Ada yang pernah mendengar istilah SBR, ORI atau SUKUK. Atau mungkin istilah ini masih asing di telinga kita???. Bagi sebagian orang yang mempunyai passion di bidang keuangan, investasi pasti tidak asing dengan istilah ini. Apalagi yang hobby mantengin ig-ny @jouska (termasuk saya) 😂. Untuk lebih mengenal SBR, ORI dan Sukuk maka kita pelajari bersama.

SBR singkatan dari saving bond ritel. SBR merupakan salah satu instrumen pembiayaan negara yang ditawarkan kepada warga negara Indonesia. SBR sebagai salah satu investasi yang aman, mudah, terjangkau dan menguntungkan. Karakteristik SBR adalah WNI, minimal pemesanan 1 juta, jatuh tempo 2 tahun, kupon mengambang dengan kupon minimal serta fasilitas early redemption. Alasan memilih SBR yaitu dijamin negara dan ikut membantu membangun negeri. Cara berinvestasi SBR bisa dilakukan melalui e-SBN.

ORI adalah obligasi negara ritel. Salah satu instrumen SBN yang ditawarkan kepada WNI melalui mitra distribusi di pasar perdana. Karakter ORI yaitu berbentuk tanpa warkat dan dapat diperdagangkan antar investor domestik, kupon tetap, ada potensi kapital gain/loss, minimal 1 juta dan maksimal 3 miliar. Keuntungannya adalah kupon dan pokok dijamin oleh undang-undang, bunga lebih tinggi dari bunga deposito bank, tingkat bunga tetap sampai pada jatuh tempo, kupon dibayarkan tiap bulan, dapat diperdagangkan di pasar sekunder, dll. Cara mendapatkan produk ORI bisa melalui e-SBN.

SUKUK adalah produk investasi syariah yang diterbitkan oleh Pemerintah kepada WNI. Sukuk bersifat aman, mudah, terjangkau, menguntungkan dan sesuai syariah. Karakteristiknya diperuntukan WNI, berprinsip syariah, mulai dari 1 juta, imbalan mengambang dengan imbalan minimal, jatuh tempo 2 tahun, fasilitas early redemption, tidak dapat diperdagangkan. Kesesuaian syariah sukuk adalah berdasarkan konsep syariah, tidak ada unsur judi dan riba, telah disahkan oleh Dewan Syariah Nasional. Keuntungan berinvestasi sukuk adalah pokok dan imbalan dijamin negara, tingkat imbalan kompetitif, imbalan dibayar tiap bulan, kemudahan akses secara online, early redemption tanpa redemption cost oleh pemerintah, berprinsip syariah. 

www.kemenkeu.go.id

Read More

Bunsay Level 8, Tantangan Hari Ke-5, Emergency Fund

Emergency Fund

Dunia itu penuh dengan ketidakpastian. Kita tidak tahu apa yang akan terjadi pada kita di masa datang, bahkan 1 jam kedepan kita pun tidak bisa memastikannya. Hal ini pula yang akan terjadi pada kehidupan keuangan kita. Banyak hal-hal yang tidak kita sangka akan terjadi pada kita maupun keluarga. Hal tersebut pun bisa menggoyangkan keuangan kita.

Jika tidak dipersiapkan sedini mungkin bisa membuat kita depresi, stres bahkan kehilangan pegangan hidup. Kita pun tidak tahu apakah keluarga atau sahabat bisa membantu keadaan. Andaikan mereka bisa membantu, kita pribadi pun tidak ingin merepotkan apalagi sampai berhutang budi. Belum lagi jika kita sampai terperosok dalam lingkaran hutang. Bukan membantu malah bikin tambah runyam. Maka dari itu kita butuh dana darurat untuk mem-back-up ini.

Apa yang pertama kali di dalam benak kita jika mendengar "emergency fund"? Kita pasti menjawab "dana darurat. Yups bener emergency fund arti kata lainnya adalah dana darurat. Banyak dari kita yang sering mendengar istilah dana darurat. Tapi apakah kita paham betul apa yang dimaksud dana darurat. Mari kita pelajari tentang dana darurat.

Dana darurat sangat penting diadakan dan dikelola dalam kehidupan keuangan kita. Sebelum menyusun perencanaan keuangan terlebih dahulu kita menyiapkan dana darurat. Dana ini hanya digunakan untuk keadaan darurat. Kegunaannya pun harus terpisah dari dana harian. 

Besaran jumlah dana darurat biasanya 3 kali lipat dari penghasilan kotor setiap bulannya atau kebutuhan bulanan bagi yang single. Jika untuk yang berkeluarga 6 kali lipatnya. Dana darurat biasanya disimpan dalam bentuk emas dan cash agar sewaktu-waktu dibutuhkan, mudah untuk dicairkan.

Read More

Bunsay Level 8, Tantangan Hari Ke-4, Investasi

Investasi

Investasi adalah penanaman aset atau dana yang dilakukan oleh suatu perusahaan atau perorangan dalam jangka waktu tertentu demi mendapatkan timbal balik yang lebih besar di masa yang akan datang. Hal yang perlu diperhatikan dalam investasi adalah jumlah dana serta tujuan berinvestasi. Investasi terdiri dari investasi jangka pendek dan investasi jangka panjang.

Investasi jangka pendek adalah investasi yang segera dapat dicairkan. Tujuannya mendapatkan kelebihan manfaat sementara waktu dan memperoleh tambahan dana. Contohnya tabungan, reksadana, deposito, obligasi.

Investasi jangka panjang adalah investasi yang mana dana yang digunakan akan diputar dan dapat dicairkan setelah jangka waktu tertentu, minimal 1 tahun. Bisa dibilang investasi jangka panjang ini penanaman modal dari sebagian kekayaan agar mendapatkan pendapatan tetap. Tujuannya salah satunya yaitu mendapatkan penghasilan pasif setiap periode misal bunga, royalti dan deviden. Biasanya berbentuk saham, property, program pensiun, emas dan asuransi.

Manfaat investasi itu sendiri untuk :

1. Nilai aset dan kekayaan semakin meningkat.

2. Merdeka dalam hal keuangan.

3. Terhindar dari inflasi.

4. Menyiapkan masa depan yang lebih baik.

Hal apa saja yang perlu diperhatikan dalam berinvestasi :

1. Memiliki tujuan jelas agar mudah menentukan langkah apa yang diambil selanjutnya. Hal ini berpengaruh pada investasi apa yang sebaiknya diambil, jenisnya hingga dimana menempatkan investasi tersebut.

2. Menilai seberapa banyak mofal yang dibutuhkan. Ini berkaitan dengan dana atau aset yang dimiliki sekarang. Modal juga mempengaruhi jenis investasinya misal saham, emas atau property.

3. Memahami resiko pada diri sendiri sebagai investor dan jenis investasi yang diambil. Hal ini berhubungan pada perputaran uang yang tidak jauh dari untung rugi. Jadi hal yang pertama kali dilakukan ketika berinvestasi adalah menyiapkan dana baik ketika memulai maupun ketika prosesnya. Agar terlepas dari hutang, pendapatan tetap stabil dan memiliki dana ekstra.

Read More